Analyses / Interviews Portugal (suite)

Prêts immobiliers

A.L. Avez-vous des conseils concernant les prêts immobiliers ?

M.P. - Bien prendre en compte le fait que les taux sont actuellement historiquement bas, (Automne 2012), mais que cela n'empêche pas de négocier les taux proposés par votre banque. Il y aura toujours une marge de manoeuvre, et qui sera d'autant plus importante que votre profil est rassurant (apport, rentrées d'argent stables et confortables, comptes bancaires sans incident, etc).

Vu le niveau extrêmement bas des taux actuels, il semble inutile voire périlleux d'opter pour les prêts à taux variable.

Autant pour un prêt immobilier au Portugal que d'ailleurs en France, préférez les taux fixes autant que possible car les taux ne peuvent désormais que remonter. En cas de nécessité d'opter pour les taux variables (pour par exemple, permettre à votre dossier de mieux passer quant à la capacité d'emprunt maximale), dans ce cas, essayez de négocier si possible un mélange de taux fixe et de taux variable. Un taux fixe les premières années, et variable par la suite. (Et ce d'autant plus, si vous savez que vous ne conserverez votre bien que pendant quelques années).

Dans tous les cas de figure, bien garder en tête que votre banquier est un commerçant et non une institution. Ce qu'il vous propose est "son produit", qui au même titre que des bananes, vous conviendra ou pas. Le banquier a autant besoin de vous, que l'inverse. Cette évidence basique est très souvent oubliée par les acquéreurs, qui se retrouvant dans un contexte "extraordinaire" d'achat de bien immobilier, ont tendance à considérer inconsciemment le banquier comme une institution détenant "la vérité et le pouvoir".

Or une fois encore, les banquiers sont des marchands comme les autres, ou presque (car ils sont immensément privilégiés, vu que ce sont les seuls commerçants légalement autorisés par la loi à vendre du vent, c'est à dire de l'argent qu'ils n'ont pas, qu'ils inventent en claquant des doigts, et sur lesquels ils vous facturent des intérêts).

Néanmoins, gardez toujours en mémoire que même s'il invente l'argent qu'il vous prête d'un claquement de doigts, cet argent, même fictif n'existe que grâce à la contrepartie de votre engagement - donc votre promesse - à le restituer. L'argent est virtuel et n'existe qu'à travers une dette, ne l'oublions pas. Votre banquier vous vend donc ses bananes, mais il doit être persuadé que vous serez capable d'effacer cette dette, même fictive, sur son bilan. Il a donc besoin d'être en confiance, car c'est sur votre capacité de remboursement que vit sa banque. C'est son métier. Et lorsqu'il vous "vend" un prêt immobilier (entre autres), il se doit de prendre le maximum de garanties sur vous.

A.L. - Avez-vous autre chose à ajouter ?

M.P. - Pas spécialement, sinon de bien suivre ces conseils, de se tenir en alerte, et surtout si possible, d'investir au Portugal au bout du compte. Car en toute objectivité, c'est encore un des pays où tout est possible, où l'on pourra réaliser de très belles affaires dans l'immobilier comme sur beaucoup d'autres plans ou secteurs.

En plus d'un pays très agréable et offrant une qualité de vie exceptionnelle, c'est aussi un pays de réel avenir. A condition toutefois qu'il ne se laisse pas complètement détruire par l'UE, et qu'il parvienne vite à se libérer de cet engrenage dévastateur dans lequel il a été plongé.

A.L. - Merci pour vos conseils et votre analyse, M. Pontifice.